С 1 апреля кредиты и ипотеку в России станут выдавать строже: что изменится для заёмщиков

• С 1 апреля 2026 года банки России перестанут учитывать «серые» доходы при расчёте долговой нагрузки заёмщиков.
• Для оценки платёжеспособности будут использоваться только официальные данные из системы «Цифровой профиль» (ФНС и Соцфонд).
• Заёмщики, получающие часть зарплаты «в конверте», рискуют получить отказ в кредите или ипотеке.
• Изменения коснутся не только новых заявок, но и рефинансирования действующих кредитов.
• Эксперты прогнозируют рост спроса на официальное трудоустройство и легализацию доходов.

С 1 апреля 2026 года банки России ужесточат правила выдачи кредитов и ипотеки. Теперь при расчёте долговой нагрузки они будут учитывать только официальные доходы заёмщиков, подтверждённые в системе «Цифровой профиль».

Этот сервис объединяет данные ФНС и Соцфонда, что делает его одним из самых надёжных источников информации о платёжеспособности граждан. Ранее банки могли принимать во внимание «серые» доходы — например, наличные выплаты или неофициальные заработки. Теперь такие данные учитываться не будут. Это означает, что граждане, получающие часть зарплаты «в конверте», могут столкнуться с отказом в кредите или ипотеке, даже если их фактический доход достаточен для обслуживания долга.

Изменения коснутся не только новых заявок, но и рефинансирования действующих кредитов. Банки будут пересматривать условия по уже выданным займам, если заёмщик не сможет подтвердить свои доходы официально.

Эксперты отмечают, что это может спровоцировать рост спроса на официальное трудоустройство и легализацию доходов. По данным ЦБ, в 2025 году доля «серых» доходов в структуре кредитных заявок составляла около 12%. С введением новых правил этот показатель может сократиться, что повлияет на доступность кредитов для определённых категорий граждан.

Банки уже начали информировать клиентов о предстоящих изменениях, рекомендуя им подготовить документы для подтверждения доходов.

Новые правила выдачи кредитов и ипотеки — это логичное продолжение курса на ужесточение контроля за финансовыми операциями в России. Банки получают более точные данные о платёжеспособности граждан, что снижает риски невозврата кредитов. Однако для части заёмщиков, особенно тех, кто работает неофициально, это может стать серьёзным барьером. Государству и бизнесу стоит подумать о мерах поддержки для легализации доходов, чтобы минимизировать негативные последствия для экономики.

Артемий Серебряков